Вы здесь

Актуальность данной темы продиктована изменениями в законодательстве РФ: с 01 октября вступили в силу изменения в ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)», касающиеся банкротства физлиц (Глава Х). В этой статье мы рассмотрим основные вопросы, связанные банкротством физического лица.

Итак, дела о банкротстве граждан рассматривают арбитражные суды.
Инициатором процедуры банкротства гражданина может выступать как он сам, так и лица, кредитующие его, или уполномоченный орган.
Условием для самостоятельного объявления себя банкротом для гражданина является превышение его просрочкой срока в три месяца, а размера долга – суммы в 500 тысяч руб.
Если сумма долга превысила 500 тысяч руб. и отсутствует возможность его погашения, должник обязан, обратите внимание, не вправе, а обязан подать в арбитражный суд заявление в течение 30 дней с момента осознания своей неплатежеспособности.
При этом заявление о банкротстве физлица является основанием для начала процедуры банкротства.

К заявлению о банкротстве должны быть приложены следующие документы:

- документы, подтверждающие существование долга (расписки, кредитные договоры, проч.)
- документы, подтверждающие, что гражданин имеет или не имеет статус индивидуального предпринимателя
- документация, подтверждающая проведение до дня подачи заявления сделок стоимостью от 300 тысяч руб.
- свидетельство о заключении или расторжении брака, если данные события произошли в течение трех лет, и свидетельства о рождении детей
- кроме того, необходимо составить список кредиторов и должников, который должен содержать данные в том числе и о неденежных обязательствах физического лица, предоставить опись имущества гражданина и информацию о совершавшихся с имуществом сделках и операциях на счетах за последние три года
После того, как арбитражным судом было получено заявление о банкротстве, данный орган рассматривает заявление и выносит одно из следующих решений:
- заявление признается необоснованным, производство по делу должно прекратиться
- заявление признается необоснованным, однако получены заявления о банкротстве этого физлица от иных лиц, заявление гражданина остается без рассмотрения
- заявление признается обоснованным, запускается процедура реструктуризации долгов неплатежеспособного гражданина

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация долгов включает в себя реабилитационные мероприятия, направленные на стабилизацию финансового положения должника, которые призваны восстановить его платежеспособность и погасить задолженность перед кредиторами.
Благодаря реструктуризации физлицо сможет пропорционально погасить требования кредиторов или госоргана и избежать банкротства, в результате ему не будут начислены пени и штрафы.

Реструктуризация долгов может быть установлена только в отношении следующего физического лица:

- гражданин имеет источник дохода
- у гражданина нет неснятой или непогашенной судимости за умышленное экономическое преступление
- гражданин не был признан банкротом в течение пяти последних лет
- гражданин, совершивший определенные правонарушения, должен закрыть срок административного наказания
- в течение восьми последних лет не был утвержден другой план по реструктуризации задолженности этого гражданина
Если вышеуказанные требования не соблюдаются, на основании ходатайства должника может последовать признание его банкротом и введение судом процедуры реализации имущества.
Для введения процедуры реструктуризации должен быть разработан план реструктуризации долгов физлица. Данный документ содержит сведения о конкретном порядке и сроках удовлетворения всех долговых требований.
Период, на который составляется план, не должен превышать три года. Такой план может быть представлен как самим должником, так и одним из кредиторов или уполномоченным органом. Причем на эту процедуру отводятся не более десяти дней, отсчет времени начинается с момента истечения срока, в течение которого конкурсными кредиторами и уполномоченным органом могут предъявляться требования к должнику. Проекты плана должны получить финансовый управляющий и все заинтересованные лица, после этого документы передаются для обсуждения собранию кредиторов. После одобрения проекта плана реструктуризации большинством голосов на собрании кредиторов его передают на утверждение в арбитражный суд.
Введение судом процедуры реструктуризации долгов физлица служит основанием для введения моратория на удовлетворение требований кредиторов по финансовым обязательствам, а также по уплате гражданином обязательных платежей.
Кроме этого не могут быть начислены неустойки в виде штрафов и пени, а также проценты, накопившиеся по обязательствам, которые возникли до того момента, как было принято заявление о банкротстве. При этом должны быть приостановлены почти все имущественные взыскания по исполнительным документам.
После введения процедуры реструктуризации на должника накладывается ряд ограничений: запрет на проведение сделок купли-продажи имущества на сумму свыше 20 тысяч руб., а также на проведение операций с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами и проч.
Если в ходе реструктуризации гражданин не погасил долги, судом может быть принято решение о реализации его имущества.

Основаниями для проведения процедуры реализации имущества являются следующие случаи:

- никем не был предоставлен финансовому управляющему план реструктуризации долгов
- представленный план не одобрило собрание кредиторов
- в суде не утвердили предложенный план или отменили его
- возобновление производства по делу о банкротстве
- должник не подпадает под требования, необходимые для введения процедуры реструктуризации долгов

В конкурсную массу может быть включено любое имущество за исключением: единственного жилья должника и земельного участка, на котором оно расположено, предметов повседневного обихода (кроме драгоценностей и иной роскоши), домашних животных и скота (не использующихся для ведения предпринимательской деятельности), предметов, без которых невозможно осуществление предпринимательской деятельности (стоимость которых не превышает 10 тысяч руб.), продуктов питания и денег не меньше установленного прожиточного минимума.
Реализовано имущество должника должно быть на торгах, и на его реализацию отводится не более полугода. По истечении этого периода срок реализации по решению судебного органа может быть продлен.
Если какое-либо имущество гражданина не было реализовано, а кредиторы не принимают его в счет долга, то после завершения данной процедуры должник возвращает себе право распоряжаться им.
Если реализованное имущество не позволяет рассчитаться с кредиторами, происходит списание долгов, при этом неудовлетворенные требования заемщиков считаются погашенными.
Основанием для снятия всех ограничений, наложенных на физлицо в связи с процедурой банкротства, является решение о ее завершении, которое выносит арбитражный суд после предоставления в суд отчета о реализации имущества должника от финансового управляющего.

Мировое соглашение

Следует отметить, что сторонами арбитражного процесса по делу о банкротстве физлиц: кредиторами, уполномоченным органом и должником – может быть в любой момент заключено мировое соглашение. Решение о его заключении принимает большинство голосов на собрании кредиторов. После этого его обязательно должен утвердить суд. В случае принятия положительного решения производство по делу о банкротстве прекращается и вводится процедура погашения задолженности.

Результатом заключения мирового соглашения являются следующие процессы:

- прекращается исполнение плана реструктуризации долгов
- прекращается действие моратория на удовлетворение требований, предъявляемых кредиторами
- прекращаются полномочия финансового управляющего
- начинается процедура погашения задолженности перед кредиторами
- если условия соглашения нарушаются, производство по делу о банкротстве физлица возобновляется, гражданин признается банкротом и запускается процедура реализации его имущества.
Таким образом, процедура банкротства физического лица завершается списанием долгов перед кредиторами, в том числе перед банками.

Помочь в решении проблем, связанных с составлением заявления о банкротстве, разработкой плана реструктуризации долга и заключением мирового соглашения, вам смогут опытные специалисты, работающие в юридических компаниях Севастополя, которые не первый год занимаются делами о банкротстве физических лиц и в деталях знают особенности каждого этапа данной процедуры. Выбирая оптимальное ценовое предложение на рынке, доверяйте свою проблему только проверенной компании.

Источник: Юридическая компания «ЩИТ»

Последние новости

Создан важный прецедент: в судебном процессе была применена новая схема
В настоящее время в Севастополе в режиме онлайн работают 4243 кассы. Новый
В современном обществе почти каждый третий бывал за границей, ведь отдых на
В Севастополе существует актуальный земельный вопрос, связанный с
Глава департамента по договорно-правовой работе был уволен после того, как
Верховный суд России подтвердил, что брать чужое в общественном месте - это

Отзывы о компании

Выражаю благодарность агентству «ЩИТ» в лице Алиева Эмиля Эхтибаровича за предоставленную консультацию в полном объеме, грамотно, с пониманием всех вопросов.
25.08.2017
Благодарю за исчерпывающую юридическую консультацию, оказанную мне Э.Э. Алиевым очень приятно было встретиться, внимательное отношение к моим проблемам и неподдельное желание разобраться в них и помочь. При этом, я смогла задать вопросы не по одной проблеме, волнующей меня, а по четырем
09.08.2017