Актуальность данной темы продиктована изменениями в законодательстве РФ: в июле 2020 года вступили в силу изменения в ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)», касающиеся банкротства физлиц, был введен параграф 5. внесудебное банкротство гражданина. В этой статье мы рассмотрим основные вопросы, связанные банкротством физического лица.
Итак, дела о банкротстве граждан рассматривают во внесудебном и судебном порядке через арбитражные суды.
Инициатором процедуры банкротства гражданина может выступать как он сам, так и лица, кредитующие его, или уполномоченный орган.
Гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого (без учета предусмотренных абзацем четвертым пункта 2 статьи 4 настоящего Федерального закона), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее пятидесяти тысяч рублей и не более пятисот тысяч рублей, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке, если на дату подачи такого заявления в отношении его окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (независимо от объема и состава требований взыскателя) и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю.
В заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке он подтверждает свое соответствие условиям, предусмотренным абзацем первым настоящего пункта, при том, что такое соответствие предполагается.
Кроме предусмотренных настоящим пунктом условий для признания гражданина банкротом во внесудебном порядке не требуются его соответствие и (или) подтверждение соответствия иным условиям, в том числе предусмотренным настоящим Федеральным законом.
Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им по месту жительства или месту пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг.
Форма, порядок заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке утверждаются регулирующим органом.
При подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов, оформленный в соответствии с абзацем четвертым пункта 3 статьи 213.4 настоящего Федерального закона.
Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг в течение одного рабочего дня со дня получения заявления гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке проверяет наличие сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным пунктом 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", а также отсутствие сведений о ведении иных исполнительных производств, возбужденных после даты возвращения исполнительного документа взыскателю и не оконченных или не прекращенных на момент проверки сведений, с использованием общедоступных сведений банка данных в исполнительном производстве, размещенных на сайте Федеральной службы судебных приставов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в соответствии с пунктами 3, 5 и 9 части 3 статьи 6.1 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
Если в банке данных в исполнительном производстве содержатся сведения о возвращении исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным пунктом 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", и отсутствуют сведения о ведении иных исполнительных производств, возбужденных после даты возвращения исполнительного документа взыскателю и не оконченных или не прекращенных на момент проверки сведений, многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг в течение трех рабочих дней осуществляет включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Если в банке данных в исполнительном производстве не содержатся сведения о возвращении исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным пунктом 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", или при наличии сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным пунктом 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", в банке данных в исполнительном производстве содержатся сведения об исполнительном производстве, возбужденном после даты возвращения исполнительного документа взыскателю и не оконченном или не прекращенном на момент проверки сведений, многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг в течение трех рабочих дней возвращает гражданину поданное им заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке с указанием причины возврата.
В случае возврата многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин имеет право повторно обратиться с указанным заявлением не ранее чем через один месяц со дня возврата такого заявления.
Возврат гражданину поданного им заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке с указанием причины возврата может быть обжалован в арбитражный суд по месту жительства гражданина.
Гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке повторно не ранее чем по истечении десяти лет после дня прекращения процедуры внесудебного банкротства в соответствии со статьей 223.5 настоящего Федерального закона или дня ее завершения в соответствии с пунктом 1 статьи 223.6 настоящего Федерального закона.
Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением:
1) требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
2) требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.
Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве также наступают следующие последствия:
срок исполнения возникших до дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей считается наступившим, за исключением требований кредиторов, указанных в подпунктах 1 и 2 пункта 1 настоящей статьи;
прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением требований кредиторов, указанных в подпунктах 1 и 2 пункта 1 настоящей статьи;
не подлежат применению правила статьи 8 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" в части возможности направления исполнительных документов в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем;
все исполнительные документы могут быть направлены только в Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы;
приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям, указанным в подпунктах 1 и 2 пункта 1 настоящей статьи;
согласие гражданина-должника на предоставление органами, осуществляющими государственную регистрацию или иной учет (регистрацию), имеющихся у них сведений кредиторам в соответствии с пунктом 5 настоящей статьи считается предоставленным.
Основанием для приостановления исполнения исполнительных документов является включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
В целях обеспечения наступления предусмотренных пунктами 1 и 2 настоящей статьи последствий копия уведомления о включении сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве направляется многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг в кредитные организации, с которыми у должника заключен договор банковского счета (вклада), а также в суд общей юрисдикции, соответствующее подразделение Федеральный службы судебных приставов по месту жительства должника и в уполномоченные органы.
Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.
В течение срока процедуры внесудебного банкротства гражданина кредитор, указанный в списке кредиторов, предусмотренном пунктом 4 статьи 223.2 настоящего Федерального закона, в целях обнаружения принадлежащих должнику имущества или имущественных прав, подлежащих государственной регистрации или иному учету (регистрации), вправе направить в органы, осуществляющие государственную регистрацию или иной учет (регистрацию), определенные Правительством Российской Федерации, посредством системы межведомственного электронного взаимодействия запрос о наличии зарегистрированных (учтенных) имущества или имущественных прав гражданина-должника. Состав сведений, содержащихся в запросе, а также порядок и сроки представления информации в ответ на запрос определяются Правительством Российской Федерации.
Рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в многофункциональном центре предоставления государственных и муниципальных услуг осуществляется без взимания платы.
Включение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в соответствии с настоящим параграфом осуществляется без взимания платы.
Условием для обязательного самостоятельного объявления себя банкротом для гражданина является превышение его просрочкой срока в три месяца, а размера долга – суммы в 500 тысяч руб.
Если сумма долга превысила 500 тысяч руб. и отсутствует возможность его погашения, должник обязан, обратите внимание, не вправе, а обязан подать в арбитражный суд заявление в течение 30 дней с момента осознания своей неплатежеспособности.
Кроме того, гражданин имеет право самостоятельно инициировать процедуру банкротства в отношении себя при любой сумме задолженности и при любой просрочки исполнения своих обязательств.
Другими словами, например если сумма долга равняется 50 000,00 руб. и гражданин не имеет возможности возвратить долг, он имеет право инициировать процедуру банкротства, а в случае наличия просрочки по возврату долга превышающего 500 000,00 рублей более трех месяцев гражданин обязан самостоятельно объявить себя банкротом.
Обращаем внимание, что участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным. Фиксированная сумма вознаграждения (25000,00 рублей) выплачивается финансовому управляющему единовременно по завершении процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина, независимо от срока, на который была введена каждая процедура. Выплата фиксированной суммы вознаграждения финансовому управляющему осуществляется за счет средств гражданина.
В деле о банкротстве физического лица могут быть три процедуры: реструктуризация задолженности, реализация имущества, мировое соглашение.
Заявление о банкротстве физлица является основанием для начала процедуры банкротства.
К заявлению о банкротстве должны быть приложены следующие документы:
- документы, подтверждающие существование долга (расписки, кредитные договоры, проч.)
- документы, подтверждающие, что гражданин имеет или не имеет статус индивидуального предпринимателя
- документация, подтверждающая проведение до дня подачи заявления сделок стоимостью от 300 тысяч руб.
- свидетельство о заключении или расторжении брака, если данные события произошли в течение трех лет, и свидетельства о рождении детей
- кроме того, необходимо составить список кредиторов и должников, который должен содержать данные в том числе и о неденежных обязательствах физического лица, предоставить опись имущества гражданина и информацию о совершавшихся с имуществом сделках и операциях на счетах за последние три года
После того, как арбитражным судом было получено заявление о банкротстве, данный орган рассматривает заявление и выносит одно из следующих решений:
- заявление признается необоснованным, производство по делу должно прекратиться
- заявление признается необоснованным, однако получены заявления о банкротстве этого физлица от иных лиц, заявление гражданина остается без рассмотрения
- заявление признается обоснованным, запускается процедура реструктуризации долгов неплатежеспособного гражданина
Реструктуризация задолженности
Реструктуризация долгов включает в себя реабилитационные мероприятия, направленные на стабилизацию финансового положения должника, которые призваны восстановить его платежеспособность и погасить задолженность перед кредиторами.
Благодаря реструктуризации физлицо сможет пропорционально погасить требования кредиторов или госоргана и избежать банкротства, в результате ему не будут начислены пени и штрафы.
Реструктуризация долгов может быть установлена только в отношении следующего физического лица:
- гражданин имеет источник дохода
- у гражданина нет неснятой или непогашенной судимости за умышленное экономическое преступление
- гражданин не был признан банкротом в течение пяти последних лет
- гражданин, совершивший определенные правонарушения, должен закрыть срок административного наказания
- в течение восьми последних лет не был утвержден другой план по реструктуризации задолженности этого гражданина
Если вышеуказанные требования не соблюдаются, на основании ходатайства должника может последовать признание его банкротом и введение судом процедуры реализации имущества.
Для введения процедуры реструктуризации должен быть разработан план реструктуризации долгов физлица. Данный документ содержит сведения о конкретном порядке и сроках удовлетворения всех долговых требований.
Период, на который составляется план, не должен превышать три года. Такой план может быть представлен как самим должником, так и одним из кредиторов или уполномоченным органом. Причем на эту процедуру отводятся не более десяти дней, отсчет времени начинается с момента истечения срока, в течение которого конкурсными кредиторами и уполномоченным органом могут предъявляться требования к должнику. Проекты плана должны получить финансовый управляющий и все заинтересованные лица, после этого документы передаются для обсуждения собранию кредиторов. После одобрения проекта плана реструктуризации большинством голосов на собрании кредиторов его передают на утверждение в арбитражный суд.
Введение судом процедуры реструктуризации долгов физлица служит основанием для введения моратория на удовлетворение требований кредиторов по финансовым обязательствам, а также по уплате гражданином обязательных платежей.
Кроме этого, не могут быть начислены неустойки в виде штрафов и пени, а также проценты, накопившиеся по обязательствам, которые возникли до того момента, как было принято заявление о банкротстве. При этом должны быть приостановлены почти все имущественные взыскания по исполнительным документам.
После введения процедуры реструктуризации на должника накладывается ряд ограничений: запрет на проведение сделок купли-продажи имущества на сумму свыше 20 тысяч руб., а также на проведение операций с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами и проч.
Если в ходе реструктуризации гражданин не погасил долги, судом может быть принято решение о реализации его имущества.
Основаниями для проведения процедуры реализации имущества являются следующие случаи:
- никем не был предоставлен финансовому управляющему план реструктуризации долгов
- представленный план не одобрило собрание кредиторов
- в суде не утвердили предложенный план или отменили его
- возобновление производства по делу о банкротстве
- должник не подпадает под требования, необходимые для введения процедуры реструктуризации долгов
В конкурсную массу может быть включено любое имущество за исключением: единственного жилья должника и земельного участка, на котором оно расположено, предметов повседневного обихода (кроме драгоценностей и иной роскоши), домашних животных и скота (не использующихся для ведения предпринимательской деятельности), предметов, без которых невозможно осуществление предпринимательской деятельности (стоимость которых не превышает 10 тысяч руб.), продуктов питания и денег не меньше установленного прожиточного минимума.
Реализовано имущество должника должно быть на торгах, и на его реализацию отводится не более полугода. По истечении этого периода срок реализации по решению судебного органа может быть продлен.
Если какое-либо имущество гражданина не было реализовано, а кредиторы не принимают его в счет долга, то после завершения данной процедуры должник возвращает себе право распоряжаться им.
Если реализованное имущество не позволяет рассчитаться с кредиторами, происходит списание долгов, при этом неудовлетворенные требования заемщиков считаются погашенными.
Основанием для снятия всех ограничений, наложенных на физлицо в связи с процедурой банкротства, является решение о ее завершении, которое выносит арбитражный суд после предоставления в суд отчета о реализации имущества должника от финансового управляющего.
Мировое соглашение
Следует отметить, что сторонами арбитражного процесса по делу о банкротстве физлиц: кредиторами, уполномоченным органом и должником – может быть в любой момент заключено мировое соглашение. Решение о его заключении принимает большинство голосов на собрании кредиторов. После этого его обязательно должен утвердить суд. В случае принятия положительного решения производство по делу о банкротстве прекращается и вводится процедура погашения задолженности.
Результатом заключения мирового соглашения являются следующие процессы:
- прекращается исполнение плана реструктуризации долгов
- прекращается действие моратория на удовлетворение требований, предъявляемых кредиторами
- прекращаются полномочия финансового управляющего
- начинается процедура погашения задолженности перед кредиторами
- если условия соглашения нарушаются, производство по делу о банкротстве физлица возобновляется, гражданин признается банкротом и запускается процедура реализации его имущества.
Таким образом, процедура банкротства физического лица завершается списанием долгов перед кредиторами, в том числе перед банками.
Помочь в решении проблем, связанных с составлением заявления о банкротстве, разработкой плана реструктуризации долга и заключением мирового соглашения, вам смогут опытные специалисты, работающие в юридических компаниях Севастополя, которые не первый год занимаются делами о банкротстве физических лиц и в деталях знают особенности каждого этапа данной процедуры. Выбирая оптимальное ценовое предложение на рынке, доверяйте свою проблему только проверенной компании.
Источник: Юридическая Компания «ЩИТ»
274-2021-11-10
