Вы здесь

 

Актуальность данной темы продиктована изменениями в законодательстве РФ: с 01 октября вступили в силу изменения в ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)», касающиеся банкротства физлиц (Глава Х). В этой статье мы рассмотрим основные вопросы, связанные банкротством физического лица.

Итак, дела о банкротстве граждан рассматривают арбитражные суды.

Инициатором процедуры банкротства гражданина может выступать как он сам, так и лица, кредитующие его, или уполномоченный орган.

Условием для обязательного самостоятельного объявления себя банкротом для гражданина является превышение его просрочкой срока в три месяца, а размера долга – суммы в 500 тысяч руб.

Если сумма долга превысила 500 тысяч руб. и отсутствует возможность его погашения, должник обязан, обратите внимание, не вправе, а обязан подать в арбитражный суд заявление в течение 30 дней с момента осознания своей неплатежеспособности.

Кроме того, гражданин имеет право самостоятельно инициировать процедуру банкротства в отношении себя при любой сумме задолженности и при любой просрочки исполнения своих обязательств.

Другими словами, например если сумма долга равняется 50 000,00 руб. и гражданин не имеет возможности возвратить долг, он имеет право инициировать процедуру банкротства, а в случае наличия просрочки по возврату долга превышающего 500 000,00 рублей более трех месяцев гражданин обязан самостоятельно объявить себя банкротом.

Обращаем внимание, что участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным. Фиксированная сумма вознаграждения (25000,00 рублей) выплачивается финансовому управляющему единовременно по завершении процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина, независимо от срока, на который была введена каждая процедура. Выплата фиксированной суммы вознаграждения финансовому управляющему осуществляется за счет средств гражданина.

В деле о банкротстве физического лица могут быть три процедуры: реструктуризация задолженности, реализация имущества, мировое соглашение.

Заявление о банкротстве физлица является основанием для начала процедуры банкротства.

К заявлению о банкротстве должны быть приложены следующие документы:

- документы, подтверждающие существование долга (расписки, кредитные договоры, проч.)

- документы, подтверждающие, что гражданин имеет или не имеет статус индивидуального предпринимателя

- документация, подтверждающая проведение до дня подачи заявления сделок стоимостью от 300 тысяч руб.

- свидетельство о заключении или расторжении брака, если данные события произошли в течение трех лет, и свидетельства о рождении детей

- кроме того, необходимо составить список кредиторов и должников, который должен содержать данные в том числе и о неденежных обязательствах физического лица, предоставить опись имущества гражданина и информацию о совершавшихся с имуществом сделках и операциях на счетах за последние три года

После того, как арбитражным судом было получено заявление о банкротстве, данный орган рассматривает заявление и выносит одно из следующих решений:

- заявление признается необоснованным, производство по делу должно прекратиться

- заявление признается необоснованным, однако получены заявления о банкротстве этого физлица от иных лиц, заявление гражданина остается без рассмотрения

- заявление признается обоснованным, запускается процедура реструктуризации долгов неплатежеспособного гражданина

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация долгов включает в себя реабилитационные мероприятия, направленные на стабилизацию финансового положения должника, которые призваны восстановить его платежеспособность и погасить задолженность перед кредиторами.

Благодаря реструктуризации физлицо сможет пропорционально погасить требования кредиторов или госоргана и избежать банкротства, в результате ему не будут начислены пени и штрафы.

Реструктуризация долгов может быть установлена только в отношении следующего физического лица:

- гражданин имеет источник дохода

- у гражданина нет неснятой или непогашенной судимости за умышленное экономическое преступление

- гражданин не был признан банкротом в течение пяти последних лет

- гражданин, совершивший определенные правонарушения, должен закрыть срок административного наказания

- в течение восьми последних лет не был утвержден другой план по реструктуризации задолженности этого гражданина

Если вышеуказанные требования не соблюдаются, на основании ходатайства должника может последовать признание его банкротом и введение судом процедуры реализации имущества.

Для введения процедуры реструктуризации должен быть разработан план реструктуризации долгов физлица. Данный документ содержит сведения о конкретном порядке и сроках удовлетворения всех долговых требований.

Период, на который составляется план, не должен превышать три года. Такой план может быть представлен как самим должником, так и одним из кредиторов или уполномоченным органом. Причем на эту процедуру отводятся не более десяти дней, отсчет времени начинается с момента истечения срока, в течение которого конкурсными кредиторами и уполномоченным органом могут предъявляться требования к должнику. Проекты плана должны получить финансовый управляющий и все заинтересованные лица, после этого документы передаются для обсуждения собранию кредиторов. После одобрения проекта плана реструктуризации большинством голосов на собрании кредиторов его передают на утверждение в арбитражный суд.

Введение судом процедуры реструктуризации долгов физлица служит основанием для введения моратория на удовлетворение требований кредиторов по финансовым обязательствам, а также по уплате гражданином обязательных платежей.

Кроме этого, не могут быть начислены неустойки в виде штрафов и пени, а также проценты, накопившиеся по обязательствам, которые возникли до того момента, как было принято заявление о банкротстве. При этом должны быть приостановлены почти все имущественные взыскания по исполнительным документам.

После введения процедуры реструктуризации на должника накладывается ряд ограничений: запрет на проведение сделок купли-продажи имущества на сумму свыше 20 тысяч руб., а также на проведение операций с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами и проч.

Если в ходе реструктуризации гражданин не погасил долги, судом может быть принято решение о реализации его имущества.

Основаниями для проведения процедуры реализации имущества являются следующие случаи:

- никем не был предоставлен финансовому управляющему план реструктуризации долгов

- представленный план не одобрило собрание кредиторов

- в суде не утвердили предложенный план или отменили его

- возобновление производства по делу о банкротстве

- должник не подпадает под требования, необходимые для введения процедуры реструктуризации долгов

В конкурсную массу может быть включено любое имущество за исключением: единственного жилья должника и земельного участка, на котором оно расположено, предметов повседневного обихода (кроме драгоценностей и иной роскоши), домашних животных и скота (не использующихся для ведения предпринимательской деятельности), предметов, без которых невозможно осуществление предпринимательской деятельности (стоимость которых не превышает 10 тысяч руб.), продуктов питания и денег не меньше установленного прожиточного минимума.

Реализовано имущество должника должно быть на торгах, и на его реализацию отводится не более полугода. По истечении этого периода срок реализации по решению судебного органа может быть продлен.

Если какое-либо имущество гражданина не было реализовано, а кредиторы не принимают его в счет долга, то после завершения данной процедуры должник возвращает себе право распоряжаться им.

Если реализованное имущество не позволяет рассчитаться с кредиторами, происходит списание долгов, при этом неудовлетворенные требования заемщиков считаются погашенными.

Основанием для снятия всех ограничений, наложенных на физлицо в связи с процедурой банкротства, является решение о ее завершении, которое выносит арбитражный суд после предоставления в суд отчета о реализации имущества должника от финансового управляющего.

Мировое соглашение

Следует отметить, что сторонами арбитражного процесса по делу о банкротстве физлиц: кредиторами, уполномоченным органом и должником – может быть в любой момент заключено мировое соглашение. Решение о его заключении принимает большинство голосов на собрании кредиторов. После этого его обязательно должен утвердить суд. В случае принятия положительного решения производство по делу о банкротстве прекращается и вводится процедура погашения задолженности.

Результатом заключения мирового соглашения являются следующие процессы:

- прекращается исполнение плана реструктуризации долгов

- прекращается действие моратория на удовлетворение требований, предъявляемых кредиторами

- прекращаются полномочия финансового управляющего

- начинается процедура погашения задолженности перед кредиторами

- если условия соглашения нарушаются, производство по делу о банкротстве физлица возобновляется, гражданин признается банкротом и запускается процедура реализации его имущества.

Таким образом, процедура банкротства физического лица завершается списанием долгов перед кредиторами, в том числе перед банками.

Помочь в решении проблем, связанных с составлением заявления о банкротстве, разработкой плана реструктуризации долга и заключением мирового соглашения, вам смогут опытные специалисты, работающие в юридических компаниях Севастополя, которые не первый год занимаются делами о банкротстве физических лиц и в деталях знают особенности каждого этапа данной процедуры. Выбирая оптимальное ценовое предложение на рынке, доверяйте свою проблему только проверенной компании.

Источник: Юридическая Компания «ЩИТ»

147-2019-01-31

Последние новости

  Пленум принял новое постановление: в нем рассказывают, как, кого
  Если управляющая компания не рассматривает заявления (обращения)
  Сотрудники Департамента транспорта и развития дорожно-
  19 июня в третьем чтении был принят закон о погашении части
  Кaкoвы пocлeдcтвия выхoдa из члeнoв caдoвoдчecкoгo тoвapищecтвa
  Возможность заплатить только половину штрафа, если сделать это

Отзывы о компании

Долованюк Татьяне Сергеевне выношу глубокую сердечную благодарность за выполненную работу. Спасибо Татьяне Сергеевне и компании «Щит» за чуткое вежливые отношение с клиентами за оперативность в работе. Спасибо, спасибо всех вам благ в вашем нужном труде.   Источник: Юридическая Компания «ЩИТ»
11.04.2019
Я, жительница г. Севастополя Елена, при обращении в компанию щит единожды, пользуюсь ее услугами на протяжении нескольких лет. Всегда приветственный персонал  и квалифицированная помощь в любых вопросах. Мне нравится компания «ЩИТ» и сотрудничество с ней.   Источник: Юридическая Компания «ЩИТ»
14.03.2019